На начало 2026 года во Владимирской области были зарегистрированы 6 микрофинансовых организаций. В 2025 году количество займов, выданных такими компаниями населению и бизнесу, сократилось почти на треть до порядка 14 тыс. договоров, при этом объем займов увеличился на 5% до 826 млн рублей.
Число займов гражданам уменьшилось почти на треть до 13,5 тыс. договоров, а объем — на четверть до 215 млн рублей. Охлаждение произошло из-за последовательного усиления мер, направленных на ограничение закредитованности граждан. Продолжают действовать макропруденциальные лимиты для заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Чтобы закредитованность граждан не повышалась, в этом году Банк России предусмотрел дополнительные меры. МФО уже не могут использовать неподтвержденные сведения о доходах заемщика — требование введено для того, чтобы не занижалась реальная долговая нагрузка. При отсутствии официально подтвержденных данных о доходах заемщика МФО могут использовать наименьшее значение из двух величин: среднедушевого дохода в регионе по месту жительства заемщика или доход, указанный заемщиком в заявлении на предоставление займа.
С 1 апреля по потребительским займам сроком до года предельная переплата уменьшилась с 130 до 100% от суммы займа. То есть даже в случае просрочки клиент микрофинансовой организации должен будет вернуть кредитору максимум в два раза больше денег, чем занял. Переплата учитывает все проценты, комиссии, пени и штрафы, но только в рамках одного договора.
С 1 октября начнет действовать ограничение на количество «дорогих» потребительских займов на руках у заемщика. МФО не смогут выдать гражданину заем со стоимостью свыше 200% годовых при наличии у него двух непогашенных таких займов. Кроме того, уже с 29 декабря прошлого года МФО запрещено заключать соглашения о новации договора потребительского займа в случае ухудшения условий договора для заемщика.
«Эти меры в совокупности будут способствовать прекращению образования «цепочек займов», когда заемщики, чтобы погасить действующие займы, берут новый, с включением в него основного долга и процентов по предыдущим займам. В результате это позволит избежать неконтролируемого роста долговых обязательств граждан», — пояснила управляющий владимирским отделением Банка России Татьяна Сидорова.
Предприятия и индивидуальные предприниматели взяли в МФО Владимирской области почти 612 млн рублей по 239 договорам. Бизнес-займы продемонстрировали рост по итогам года. Около 215 млн рублей пришлось на индивидуальных предпринимателей, что на 5% больше, чем в 2024 году. В среднем они брали в долг 1,8 млн рублей. Предприятия оформили займов более чем на 396 млн рублей, что на треть больше, чем за предыдущий год. Заем составил в среднем 3,3 млн рублей. Деньги бизнесу в основном предоставлялись по программам государственной поддержки малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования развития малого и среднего бизнеса предельный размер микрозайма, предоставляемого МФО, увеличен с 5 млн до 15 млн рублей.
