В прошлом году во Владимирской области обнаружены лжеломбарды. Эти компании предоставляли краткосрочные займы под залог имущества: ювелирных изделий, электроники, бытовой техники. Такие организации не поднадзорны Банку России, а значит права клиента не защищены законом.
Псевдоломбарды могут игнорировать требования по хранению и страхованию заложенных вещей. Кроме того, нелегальные кредиторы могут использовать неправомерные методы взыскания задолженности, а также менять условия договора без оснований и предупреждений.
«Выдавать потребительские займы могут только те компании, которые имеют лицензию Банка России или включены в реестр регулятора. Если это условие не соблюдается, то организация ведет деятельность нелегально. Мошенники могут предлагать вложения с высокой доходностью, займы по очень низкой ставке и другие сомнительные схемы. Такое взаимодействие может обернуться финансовыми потерями и другими рисками для человека», — отметил управляющий владимирским отделением Банка России Антон Завойстый.
В целом по России в 2024 году количество псевдоломбардов стало снижаться. Их было выявлено на 23% меньше, чем в 2023 году (611 субъектов против 792). Чаще всего такой схемой пользовались сетевые комиссионные магазины, которые выдавали краткосрочные займы, заключая договоры комиссии.
Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет активно создаваемых пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждали людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекали клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами. В прошлом году количество субъектов с признаками нелегальной деятельности, выявленных Банком России, выросло по сравнению с предыдущим годом почти в 1,6 раза. Это более 5,5 тысяч финансовых пирамид, почти 2 тысячи нелегальных профучастников рынка ценных бумаг и 1,5 тысячи черных кредиторов.
«С одной стороны, оперативный мониторинг Интернета позволяет выявлять мошеннические ресурсы на начальном этапе и направлять их на блокировку. Большинство схем не успевают «раскрутиться» и собрать значительные средства. С другой стороны, из-за простоты масштабирования схожих интернет-проектов, их анонимности, мошенники создают новые схемы. Это объясняет рост количества выявляемых субъектов с признаками нелегальной деятельности», — подчеркнул Антон Завойстый.
Для того чтобы предупреждать граждан о незаконных проектах, Банк России публикует на своем сайте Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Данные из списка используют государственные и коммерческие структуры, чтобы минимизировать риски для клиентов и контрагентов.
Для пресечения нелегальной деятельности регулятор направляет информацию обо всех выявленных фактах в правоохранительные органы, ФАС России и иные уполномоченные организации. Благодаря информации Банка России заблокировано более 17 тысяч ресурсов в Интернете, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тысяч других мер реагирования.
